Un curioso dilema al que se enfrentan muchos indios no residentes (NRI) en los Emiratos Árabes Unidos y la India ha surgido recientemente en una columna de asesoramiento legal: ¿Puede un NRI pagar el depósito en nombre de un amigo en la India que está comprando una propiedad en los Emiratos Árabes Unidos? Según los expertos legales, la respuesta clara es no y tratar de hacerlo puede exponer a ambas partes a graves violaciones de la ley cambiaria y el escrutinio regulatorio de la India.La cuestión puede parecer sencilla a primera vista, pero se sitúa en la intersección de la inversión inmobiliaria internacional, las regulaciones de los bancos de reserva y la política de aplicación de la ley, y las consecuencias pueden ser costosas.
Por qué es importante la cuestión de que los NRI en los Emiratos Árabes Unidos compren una propiedad en nombre de un amigo en la India
La pregunta no es hipotética para muchos indios que viven en el extranjero. Dubai y otros Emiratos siguen siendo destinos populares de inversión inmobiliaria para los indios, tanto residentes como expatriados, debido a las opciones de propiedad absoluta, los fuertes rendimientos de los alquileres y los factores del estilo de vida. Sin embargo, cuando los NRI que viven en el extranjero quieren ayudar a amigos o familiares a comprar una propiedad, tal vez pagando un pago inicial o un depósito en su nombre, entran en una zona legal gris.Los informes sugieren que algunos NRI querían ayudar a un amigo en la India a conseguir una propiedad en Sharjah, ya que el amigo no podía transferir fondos rápidamente a través del sistema bancario indio. La sugerencia de remitir los fondos planteó directamente restricciones cambiarias que pueden desencadenar medidas de cumplimiento legal según la ley india.
Ley de divisas de la India: lo que puede y no puede hacer
La Ley de Gestión de Divisas de la India (FEMA) rige las transacciones financieras transfronterizas y está diseñada para regular los flujos de divisas y prevenir movimientos de capital no autorizados. Un mecanismo central para los indios que compran en el extranjero es el Plan Liberalizado de Remesas (LRS) del Banco de la Reserva de la India, que permite a los indios residentes enviar hasta 250.000 dólares por año financiero para diversos fines, incluida la compra de propiedades en el extranjero.
Depósitos de propiedad de NRI: ¿está infringiendo la ley india al ayudar a sus amigos a comprar en los Emiratos Árabes Unidos?
Sin embargo, el LRS se aplica únicamente a la persona que realiza la compra, no a los fondos pagados por otra persona en su nombre. Si un NRI (o cualquier ciudadano extranjero) paga el depósito de un indio residente, las autoridades indias han considerado que esto contraviene la Sección 3(a) de FEMA, que se centra en las remesas salientes no autorizadas.Eso significa que los NRI no deberían pagar depósitos de propiedad ni costos de compra en nombre de sus amigos o familiares en la India, incluso si parece un simple acto de asistencia. Hacerlo puede crear lo que los reguladores podrían clasificar como una transacción ilícita de cuenta de capital. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley han actuado en casos de este tipo en el pasado, sometiendo las transacciones a investigación y dando lugar a tasas compuestas u otras sanciones.
Consecuencias legales: Dirección de ejecución en India y sanciones
La Dirección de Cumplimiento (ED) de la India, la agencia encargada de hacer cumplir a FEMA, ha tomado medidas contra los residentes indios que recibieron fondos de otros en el extranjero para comprar propiedades. En la práctica, esto significa que no sólo se podría investigar al amigo residente, sino que también se le podría pedir que pague altas tarifas de capitalización si la transacción no se enruta a través de canales de remesas autorizados.Un análisis de noticias separado muestra que las personas ricas que utilizan contactos en el extranjero para pagar depósitos o compras en el extranjero corren el riesgo de violar la ley cambiaria, y las autoridades investigan tales transacciones e inician acciones legales cuando es necesario. Además, informes más amplios revelan que los ciudadanos indios que no declaran adecuadamente los activos extranjeros, o que pagan la compra de propiedades a través de canales no autorizados (como tarjetas de crédito o transferencias criptográficas), pueden enfrentar consecuencias legales y fiscales complicadas según la ley india, incluidas acciones relacionadas con la Ley de Dinero Negro y la Ley de Prevención del Lavado de Dinero (PMLA).
Formas correctas y legales de comprar propiedades en el extranjero siendo indio
Entonces, ¿cuáles son las vías legales adecuadas si desea comprar una propiedad en el extranjero o ayudar a un amigo a hacerlo?
- Utilice el Sistema de Remesas Liberalizado (LRS): Según el LRS del RBI, un residente indio puede remitir hasta 250.000 dólares por año financiero para compras como bienes raíces en el extranjero, siempre que la transferencia se realice a través de un banco autorizado y cumpla con los requisitos de documentación (formulario A2, declaración PAN, etc.). Es importante destacar que la remesa debe originarse en el
comprador de la cuenta bancaria india, no de la cuenta de otra persona ni de una cuenta en el extranjero. Si el valor de la propiedad excede el límite máximo anual del LRS, los compradores pueden agrupar los límites de las remesas familiares (por ejemplo, con un cónyuge o hijos adultos), una estrategia legítima y ampliamente utilizada. - Hipoteca o financiación local de los EAU: Otra vía legal para las NRI (o los indios) es utilizar la financiación disponible en los bancos de los EAU, que a menudo ofrecen hipotecas a compradores extranjeros, incluidas las NRI, sujetas a requisitos de solvencia y pago inicial. Esto significa que el comprador no tiene que enviar el importe total por adelantado desde la India y puede gestionar la financiación localmente en los Emiratos Árabes Unidos.
- Estructuras de propiedad conjunta: Los inversores y asesores legales también destacan la propiedad conjunta como un mecanismo para compartir legalmente los costos de compra, siempre que la contribución de cada parte sea transparente, documentada y cumpla con las leyes cambiarias y de propiedad aplicables.
Riesgos prácticos más allá de las violaciones legales
Además de la aplicación de la ley y las multas, existen riesgos financieros prácticos:
- Desafíos de la documentación: La documentación incompleta puede dar lugar a responsabilidades no resueltas tanto en la India como en los Emiratos Árabes Unidos.
- Obligaciones de declaración de impuestos: Tanto la India como los Emiratos Árabes Unidos esperan que los propietarios respeten normas tributarias o de divulgación específicas, incluida la declaración de activos extranjeros cuando sea necesario.
- Controles cambiarios y cumplimiento: Las remesas de divisas deben registrarse adecuadamente y los fondos deben transferirse a través de canales bancarios autorizados, no a través de rutas informales como hawala o criptografía sin documentación.
Estos requisitos son fundamentales para mantener la capacidad legal en ambos países y evitar el escrutinio regulatorio en las inversiones transfronterizas.
Qué significa esto para las NRI con sede en los EAU
Para los NRI con sede en los EAU que estén considerando ayudar a amigos o familiares a comprar propiedades en los EAU o en otros lugares, el mensaje es claro:
- No pague en nombre de otra persona, al menos no directamente desde su cuenta en el extranjero.
- Asegúrese de que las remesas se originen en la cuenta bancaria india del comprador según el LRS del RBI.
- Utilice canales transparentes y autorizados para todas las transacciones transfronterizas.
- Buscar asesoría legal y financiera para estructurar inversiones, copropiedad y financiamiento dentro de marcos regulatorios.
No hacerlo puede dar lugar a acciones coercitivas, elevadas tarifas de capitalización y, potencialmente, incluso complicaciones fiscales y contra el lavado de dinero, resultados que ningún inversor desea en lo que se supone que es un movimiento inmobiliario estratégico. Si bien puede parecer un gesto útil pagar el depósito de propiedad de un amigo en el extranjero, tales acciones pueden llevar a ambas partes al lado equivocado de la ley cambiaria india bajo FEMA y desencadenar investigaciones por parte de la Dirección de Cumplimiento.
¿Pueden las NRI pagar legalmente los depósitos de propiedad de amigos en la India que compren en los Emiratos Árabes Unidos?
En cambio, las compras legales de propiedades, ya sea en los Emiratos Árabes Unidos o en otros lugares, deberían ser manejadas directamente por el comprador a través de canales regulados, como el Plan Liberalizado de Remesas del RBI o hipotecas autorizadas. Con la planificación y el cumplimiento adecuados, la inversión inmobiliaria transfronteriza puede seguir siendo una medida financiera sólida sin riesgos regulatorios.(Descargo de responsabilidad: las recomendaciones y puntos de vista sobre el mercado de valores, otras clases de activos o consejos de gestión de finanzas personales proporcionados por expertos son propios. Estas opiniones no representan los puntos de vista de The Times of India)
