¿Por dónde empezar a arreglar tus finanzas? En esta época del año, ese es el dilema que suele paralizarnos.
Probablemente sepa que está pagando más de la cuenta por algunos de sus productos financieros y de otro tipo, pero hay una cantidad abrumadora de ellos.
Posiblemente, después de Navidad, sea el momento de controlar el gasto, pero estás en una racha deliciosa/destructiva. Y es probable que ese plan de ahorro intensificado sea sólo eso, siga siendo un plan.
Bueno, esta es su lista de auditoría de vida para 2026, comenzando con mi rápida solución de números.
tres años
Este es el tiempo que duran las nominaciones de muerte vinculantes. Es una forma muy importante que significa que si te caes prematuramente de la percha, tu súper aterrizará en el lugar correcto. Sí, es vinculante sólo por tres años.
Por lo tanto, comience a auditar su vida ingresando a su súper portal y rehaciendo esto si es necesario (tenga en cuenta, sin embargo, que habrá grandes impuestos si se lo deja a sus dependientes no financieros).
Mientras lo hace, actualice o haga un testamento. Si no lo hace, está provocando una pesadilla de retrasos y discusiones.
38 por ciento
Esta es la proporción de la población que no cancela las suscripciones antes de la renovación automática. Una encuesta de Westpac también sugiere que casi uno de cada tres de nosotros (32 por ciento) ha pagado por suscripciones que hemos olvidado y otro 31 por ciento tiene dificultades para cancelar una suscripción.
Aparentemente estamos gastando casi un 20 por ciento más en promedio en suscripciones (a menudo servicios y aplicaciones duplicados) de lo que creemos. ¿Cuántas veces lo habrás olvidado? ¿Y a qué te aferras que no necesitas?
26 veces
Probablemente esa sea la cantidad de nóminas que recibirá este año, quizás queden 24. Planifique sus vacaciones: nunca llegará a donde quiere ir si no decide dónde está.
Y, fundamentalmente, eso también se aplica a sus objetivos de vida más amplios. Ahora es el momento perfecto para fijar objetivos tan dulces que casi puedas saborearlos, para este año, los próximos años y tu disfrute a largo plazo.
La clave, sin embargo, es calcular el costo y luego lo que yo llamo calendario. Determina cuándo quieres obtener cada recompensa feliz. Partiendo de eso hacia atrás, hacerlo requiere tomar el costo y dividirlo por el número de pagos desde ahora hasta la fecha objetivo; es así de simple, pero quizás también sea difícil encontrar este dinero.
Quiere que su superfondo haya tenido un rendimiento superior en al menos tres años de los últimos cinco.
5,2 por ciento
Este es su punto de referencia de lo que debería pagar por su préstamo hipotecario.
Claro, también podrías revisar muchos otros productos financieros, pero al menos Haga esto ya que el ahorro que puede lograr es enorme. Si tiene el préstamo hipotecario estándar de $694.000 y lo cambia de la tasa promedio del 6,13 por ciento a la mejor tasa del 5,2 por ciento, recuperará $388 en su bolsillo al mes.
8,8 por ciento
Esto es lo que se prevé que haya obtenido el superfondo equilibrado medio el año pasado. Esto es para fondos que poseen entre 60 y 76 por ciento en activos de crecimiento, como acciones. ¿Su fondo está a la altura?
Si ha estado por debajo de la mediana sólo esta vez, probablemente esté bien. Pero si se ha quedado corto en más de dos de los últimos cinco años, probablemente sea hora de dejarlo a un lado.
Para años anteriores, las cifras que necesita saber son 11,1 por ciento para 2024, 9,6 por ciento para 2023, 4,8 por ciento negativo para 2022 (la única pérdida en los últimos cinco años) y una enorme ganancia del 13,4 por ciento, después de la pandemia en 2021. El año de la pandemia 2020 fue una ganancia del 3,3 por ciento.
Quiere que su fondo haya tenido un rendimiento superior en al menos tres años de los últimos cinco. También puede comprobar cómo se compara con alternativas en el La súper herramienta de ATO.
(La regla de) 72
Este es el número que le ayudará a concentrarse en ese plan de ahorro/inversión (más allá de lo súper) para asegurarse un futuro mejor.
La regla del 72 es un ingenioso truco que muestra la magia de los rendimientos compuestos de las inversiones: específicamente, cuánto tiempo tomaría, con un rendimiento determinado, duplicar su dinero.
Lo que hace es dividir 72 por el rendimiento esperado de su inversión. Entonces, para un rendimiento bursátil bastante promedio del 7 por ciento, es 72 ÷ 7 = 10,3. Por lo tanto, con un 7 por ciento, puede esperar duplicar su dinero en poco más de 10 años.
Y ese sería un resultado sobresaliente de una pequeña auditoría de vida.
Nicole Pedersen-McKinnon es la autora de Cómo liberarse de las hipotecas como yodisponible en www.nicolessmartmoney.com. Sigue a Nicole en Facebook, incógnita y Instagram.
- Los consejos brindados en este artículo son de naturaleza general y no pretenden influir en las decisiones de los lectores sobre inversiones o productos financieros. Siempre deben buscar asesoramiento profesional que tenga en cuenta sus circunstancias personales antes de tomar cualquier decisión financiera.
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