Teherán, Irán – Las autoridades han fusionado uno de los mayores prestamistas privados de Irán con el mayor banco estatal del país, en una medida que pone de relieve una economía profundamente en problemas y exprimirá aún más a los ciudadanos promedio a medida que crezca la presión de Occidente.
El banco central anunció el jueves que el Banco Ayandeh, propiedad privada de una de las familias más ricas de Irán, sería disuelto y fusionado con el Banco Melli, el banco nacional administrado por el gobierno, y que las sucursales de Ayandeh en todo el país se transformarían en sucursales del Banco Melli el domingo.
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A los clientes se les dijo que sus cuentas y depósitos están seguros y que todos los contratos permanecen en las mismas condiciones. Pero después de años de operaciones turbias e intervenciones del banco central, Ayandeh había acumulado pérdidas a una escala que impactó la macroeconomía de Irán, por lo que su rescate no dejará ilesos a los iraníes.
¿Cómo llegamos aquí?
Ayandeh comenzó en medio de una crisis en la década de 2010 causada por la corrupción y la falta de supervisión regulatoria sobre el debilitado sistema bancario, dijeron expertos a Al Jazeera, en un momento en que Irán se tambaleaba por las sanciones de las Naciones Unidas por su programa nuclear.
Fue entonces cuando cientos de instituciones financieras sin licencia vinculadas con fundaciones paraestatales, militares o religiosas proliferaron por todo el país.
Ofrecieron tasas de interés exorbitantes para atraer efectivo de los bancos y en muchos casos no reembolsaron los depósitos, lo que dejó a miles de inversores incapaces de retirar sus depósitos durante años.
El gobierno y el banco central finalmente asumieron el control y completaron el proceso de ilegalizar las instituciones sin licencia en 2017, un año después de que lograron tomar el control de más del 25 por ciento de toda la oferta monetaria del país.
Las instituciones tenían poco en sus arcas después de ser absorbidas debido a préstamos a personas con información privilegiada y dinero invertido en propiedades.
Gran parte de la creciente deuda acumulada por las instituciones tuvo que recuperarse imprimiendo dinero, lo que significó un aumento de la inflación y un aumento del costo de vida para el iraní promedio.
Ayandeh se estableció en 2013 mediante la fusión de Tat Bank con dos entidades financieras vinculadas al estado, Salehin Credit Institution y Aatee Credit Institution.
Ali Ansari, el magnate empresarial de 63 años cuya familia se cree que está entre las más ricas de Irán, fue el fundador de Ayandeh y Tat, y poseía la mayoría de las acciones de ambas instituciones financieras junto con familiares y asociados cercanos.
Ansari ha estado detrás de gigantescos proyectos inmobiliarios, posee empresas en acero, telecomunicaciones y hotelería, y formó parte de la junta directiva del club de fútbol Esteghlal de Teherán, entre otros negocios y actividades de crecimiento de influencia.
¿Qué tan grandes son los números?
El banco ha sido objeto de atención estatal durante años.
Hace dos años, mientras Ayandeh acumulaba pérdidas y había que imprimir más dinero, el banco central revocó los derechos de voto de los accionistas sobre más del 60 por ciento de las acciones de la empresa y se los entregó al Ministerio de Asuntos Económicos y Finanzas.
Pero eso no ayudó, y el banco siguió pidiendo prestado al banco central y al gobierno para mantenerse a flote.
En el momento de la disolución forzada de Ayandeh la semana pasada, el banco central dijo que el prestamista tenía la friolera de 5 mil billones de riales (4.670 millones de dólares usando el actual tipo de cambio de mercado abierto) en deuda, y mantenía 2,5 mil billones de riales (2.340 millones de dólares) en depósitos de la gente.
A Ayandeh se le permitió legalmente otorgar hasta 200 billones de riales (187 millones de dólares) en préstamos basados en su capital probado, pero el banco central dijo que el prestamista pagó alrededor de 10 veces esa cantidad a individuos y entidades a lo largo de los años.
Según el banco central, se entregaron hasta 1,3 billones de riales (1.210 millones de dólares) a un pequeño número de personas y empresas directamente vinculadas con Ayandeh y sus proyectos internos. Las autoridades se han negado a revelar las identidades de las personas y entidades que se llevaron el dinero.
Los iraníes en línea también han reaccionado ampliamente a la noticia de la quiebra de Ayandeh. El empresario del sector privado Pedram Soltani estuvo entre los que pidieron rendición de cuentas.
La lista de préstamos e instalaciones aplazados, dudosos y activos tóxicos #banco_del_futuro ¡Publicar!
La gente debería saber de quién son los gastos que se han impuesto en sus bolsillos.—Pedram Soltani (@PedramSoltani1) 24 de octubre de 2025
Traducción: ¡Publique la lista de préstamos vencidos y de dudosa devolución y activos tóxicos del Banco Ayandeh! La gente debe saber de quién son los costos que se han impuesto en sus bolsillos.
La mayoría de los préstamos pagados por Ayandeh están vencidos desde hace un año o más y se considera poco probable que se recuperen.
Bijan Khajehpour, economista y socio director de la consultora Eurasian Nexus Partners, señaló que todos los bancos iraníes tienen un gran volumen de préstamos morosos (NPL) en sus libros.
“Estos préstamos en mora son consecuencia de préstamos que se han concedido a clientes sin el debido proceso de evaluación de sus garantías basándose en transacciones corruptas entre redes de poder”, dijo a Al Jazeera.
“Dice mucho sobre el alcance de la corrupción y cómo el clientelismo político socava las actividades comerciales”.
Ayandeh fue el único responsable de un increíble 42 por ciento de todos los sobregiros realizados por los bancos del banco central, y del 41 por ciento de todo el desequilibrio de capital en el asediado sector bancario iraní, según el banco central.
Tenía un índice de adecuación de capital (CAR) de -600 por ciento, mientras que un banco debe tener un índice mínimo del 8 por ciento según los estándares internacionales de Basilea II, que también son aceptados por Irán.
Su eliminación eleva el IAC promedio de la industria bancaria de Irán del 1,36 por ciento a alrededor del 5 por ciento.
Ayandeh no es un caso aislado; simplemente subraya los problemas sistémicos del sector financiero globalmente aislado de Irán.
El banco central señala que al menos otros cinco bancos, incluido el estatal Bank Sepah, al que en 2020 se fusionaron otros cinco bancos en quiebra en la mayor consolidación bancaria en la historia de Irán, están altamente desequilibrados.
Corrupción, luchas políticas internas
El anuncio sobre la disolución de Ayandeh se produjo un día después de que el jefe del poder judicial de Irán, el clérigo ultraconservador Gholamhossein Mohseni-Ejei, amenazara directamente al gobernador del Banco Central de Irán, Mohammad-Reza Farzin, con acciones legales.
“Señor Farzin, usted tiene suficiente mandato legal para tomar cualquier decisión sobre el Banco Ayandeh. Cumpla con su deber legal o, de lo contrario, entraremos y aumentaremos los costos para usted”, escribió en una publicación en X.
Ejei dijo que a pesar de la participación del banco central en la gestión de Ayandeh durante siete años (nombrando y destituyendo a la junta directiva y al director ejecutivo), las pérdidas acumuladas del banco se multiplicaron hasta diez veces en ese tiempo.
El poder judicial no ha anunciado detenciones ni acusaciones, ni ninguna otra forma de reproche legal, a pesar de las pérdidas de miles de millones de dólares.
Junto con el poder judicial, los políticos de línea dura del Frente Paydari –que han estado afianzando el poder en el parlamento, el Cuerpo de la Guardia Revolucionaria Islámica (CGRI) y los medios estatales– han sido consistentemente los críticos más acérrimos de la banca privada.
Además de ganar puntos por parecer anticorrupción, los intransigentes se opusieron al banco para desacreditar a sus rivales políticos y económicos en el campo tecnocrático afiliado a reformistas que están a favor de liberalizar la economía iraní y abrirla a Occidente.
El presidente del Parlamento y ex comandante del IRGC, Mohammad Bagher Ghalibaf, elogió la disolución de Ayandeh como “un gran éxito para el sistema de gobernanza y toma de decisiones del país” en un comunicado el sábado.
Cómo terminarán pagando el precio los iraníes
La caída de Ayandeh también coloca sus activos, muchos de ellos en el sector inmobiliario, bajo control estatal total, pero será difícil y llevará mucho tiempo venderlos.
El banco central ha enfatizado que de alguna manera, todos los activos pero “ninguno de los desequilibrios” de Ayandeh serán transferidos al Banco Melli y para compensar algunas de las pérdidas, los activos de Ayandeh serán administrados y vendidos, siempre que sea posible, por Melli.
La joya de la corona de los activos es Iran Mall, el centro comercial más grande del mundo en términos de superficie total construida, situado en el oeste de Teherán.
El Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura los depósitos bancarios hasta un límite máximo bajo los auspicios del banco central, también tendrá que pagar una fracción de la factura.
El banco central dice que los principales accionistas de Ayandeh tendrán que rendir cuentas de parte del dinero, pero aún no está claro cuánto, en qué momento y exactamente de qué forma tendrán que pagar.
Sin embargo, debido al gran volumen de pérdidas acumuladas, los medios iraníes estiman que, en un escenario optimista, el Estado y el Banco Melli tendrían que responder por alrededor de dos tercios de la deuda.
Parte de eso tendrá que hacerse mediante la impresión de más dinero, que a su vez ha sido identificado durante mucho tiempo como el principal impulsor de la inflación en Irán, actualmente por encima del 40 por ciento en medio de sanciones restablecidas por la ONU y consistentemente entre las más altas del mundo durante décadas.
En términos simples, decenas de millones de iraníes pagarán el precio en los próximos meses y años en forma de menor poder adquisitivo.
Los artículos para el hogar ya han experimentado otro importante aumento de precios tras la guerra de 12 días con Israel y Estados Unidos en junio, y alimentos como el pollo, la carne roja, los huevos y los guisantes experimentaron los aumentos más pronunciados.
Por su parte, Ansari de Ayandeh dijo en un comunicado el viernes que la quiebra se produjo “como resultado de decisiones y políticas que se tomaron fuera del control del banco”, y añadió que el banco ha dejado “heredados valiosos y activos duraderos”.
Ansari añadió “mi conciencia está tranquila y mi corazón está tranquilo”, y afirmó haber dedicado todas sus fuerzas al servicio y al bien público.
