¿ Pueden ayudarme a comprender el impacto en mi pensión y mi salario después de que Rachel Reeves cambiara el sacrificio salarial en el Presupuesto
Actualmente gano ₤ 93 000 Cada mes sacrifico el 8 por ciento, o 620 libras esterlinas, de mi salario en mi pension plan, lo que equivale a 7 440 libras esterlinas al año.
Mi empleador también aporta el 12 por ciento de mi salario, o ₤ 930, cada mes a mi pensión.
Mi sueldo neto cada mes es de aproximadamente ₤ 4 800 ¿ Podría darme una estimación de lo que podría ser en el futuro? ¿ Cómo afectará el nuevo límite de sacrificio salarial anual de ₤ 2000 a alguien como yo?
Adam Cole, especialista en jubilación de Quilter, responde: Es comprensible que hagas esta pregunta.
En el presupuesto, el Canciller anunció una restricción del beneficio de la Seguridad Social en concepto de aportaciones a las pensiones con sacrificio salarial.
Es un cambio significativo para los contribuyentes con tasas más altas que dependen del sacrificio salarial para reducir su factura tributaria e impulsar los ahorros para la jubilación.
Adam Cole: El sacrificio salarial sigue siendo una poderosa herramienta de planificación para los contribuyentes disadvantage tasas más altas
De manera comparable, los padres lo han utilizado durante mucho tiempo para reducir su ingreso neto ajustado para preservar ciertos beneficios como beneficio infantil y guarderías financiadas por el gobierno.
Por el momento, el sacrificio salarial consiste en que usted renuncie a parte de su salario y que su empleador lo pague a su pensión.
Debido a que esa porción nunca se trata como pago sujeto a impuestos, tanto usted como su empleador evitan impuesto sobre la renta y el Seguro Nacional al respecto.
Eso hace que cada libra rinda más y ha alentado a los empleadores a contribuir de manera más generosa.
Wrong embargo, a partir de abril de 2029, la prestación del Seguro Nacional tendrá un límite. Sólo las primeras ₤ 2 000 por año de contribuciones a pensiones sacrificadas en salario seguirán estando exentas del NI.
Las contribuciones superiores a esa cifra seguirán atrayendo la desgravación del impuesto sobre la renta, pero la ventaja del NI desaparecerá para cualquier valor que supere las primeras 2 000 libras esterlinas.
> Golpe de sacrificio salarial presupuestario para los ahorradores de pensiones, ¿ cuánto le costará a USTED?
¿ Cómo podría afectarle el recorte del sacrificio salarial?
En su caso, gana ₤ 93 000, sacrifica el 8 por ciento del salario a su pensión y su empleador aporta el 12 por ciento.
Suponiendo que tenga una inflación salarial del 5 por ciento anual hasta que esto entre en vigor en 2029/ 30, entonces podría estar ganando alrededor de ₤ 113 000
Si continúa sacrificando el salario del 8 por ciento en su pensión, eso equivaldrá a ₤ 9 043 sacrificadas por año, poco más de ₤ 7 000 más que el nuevo límite.
Esto atraerá ₤ 140, 86 por año en contribuciones al Seguro Nacional que antes no habría tenido que pagar.
¿ Su empleador se volverá menos generoso?
También hay una implicación importante para los empleadores. Ellos también evitan actualmente la NI en las contribuciones de sacrificio salarial.
Cuando ese alivio se elimine por encima de ₤ 2, 000, sus costos aumentarán particularmente para el individual con estructuras de contribución generosas como la suya.
Si bien el Presupuesto no obliga a los empleadores a ajustar lo que pagan, es realista esperar que algunas empresas reevalúen las tasas de contribución o rediseñen los beneficios a medida que se acerca el cambio.
¿ Qué pasa con la trampa fiscal del 60 % de ₤ 100 000
El aspecto más valioso del sacrificio salarial para alguien en su posición sigue siendo: su efecto en su ingreso neto ajustado, que determina si cruza el umbral de reducción progressive de la asignación personal de ₤ 100 000
En particular, el Canciller optó ayer por no aumentar este umbral, lo que significa que cada vez más identities se ven arrastradas hacia el tipo impositivo low efectivo del 60 por ciento que se aplica entre ₤ 100 000 y ₤ 125 140
Una vez que supere las ₤ 100 000, su asignación individual, equivalente a ₤ 12 570 de ingresos libres de impuestos, se eliminará gradualmente. Perderlo puede ser mucho más costoso que los cambios al Seguro Nacional anunciados ayer.
Si es padre de un niño pequeño, también perderá el acceso a 30 valiosas horas de cuidado infantil. El sacrificio salarial ayuda a protegerlo de eso al reducir su ingreso imponible.
Si su salario aumenta en el futuro, sus contribuciones a la pensión podrían ser el amortiguador que le impida sobrepasar la línea.
¿ Qué pasa disadvantage la trampa de la prestación por hijos a freight?
Las mismas consideraciones anteriores se aplican a los padres que administran el cargo de beneficio por hijos de altos ingresos (HICBC).
El umbral para este cargo comienza en ₤ 60 000, y el beneficio se recupera gradualmente hasta desaparecer por completo para quienes ganan ₤ 80 000 o más.
El sacrificio salarial puede ayudar aquí porque minimize su ingreso neto ajustado, manteniéndolo potencialmente por debajo del umbral de ₤ 60, 000 o limitando el freight si se encuentra en la zona de reducción.
¿ Qué medidas puedes tomar en el futuro?
Si bien el elemento NI del sacrificio salarial se vuelve menos generoso, el beneficio principal, que le ayudará a evitar la trampa monetary de ₤ 100 000 y al mismo tiempo recibir una desgravación del impuesto sobre la renta sobre los ahorros para pensiones, permanece intacto.
Para muchas personas que ganan cerca de su nivel, ese sigue siendo el primary incentivo financiero.
No es necesario cambiar nada inmediatamente. El cambio no se producirá hasta 2029 y es posible que aún surjan más detalles.
Pero ser consciente de cómo el nuevo límite podría cambiar su salario neto y cómo el sacrificio salarial continúa ayudándolo a mantenerse fuera de la zona de reducción de asignaciones personales le permitirá adaptarse a su debido tiempo.
Cuando llegue el momento, podrías hacer mayores contribuciones a tu pensión fuera de cualquier acuerdo de sacrificio salarial, para volver a situarte por debajo del umbral de ₤ 100 000
Para concluir, el anuncio de ayer cortó una de las alas del sacrificio salarial, particularmente para las mayores cotizaciones.
Transgression embargo, sigue siendo una poderosa herramienta de planificación para los contribuyentes disadvantage tasas más altas como usted, que mantienen bajas las facturas de impuestos y los ahorros de pensiones, incluso después de que lleguen los cambios.
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