De manera lenta pero segura, el rompecabezas del Presupuesto está tomando forma, y aunque no poseemos todas las piezas (ese ‘deleite’ nos espera el 26 de noviembre), ahora tenemos una imagen más clara de la dirección que tomará la Canciller.
(Nota: para la mayoría de ustedes que son financieramente prudentes, podría ser aconsejable tomar un trago fuerte antes de seguir leyendo, porque somos usted y yo a quienes Rachel Reeves tiene en la mira).
Por mucho que duela escribir esto, cada señal de la señora Reeves y su equipo del Tesoro sugiere que el enfoque del Presupuesto estará en recaudar miles de millones de libras de ingresos a partir de impuestos adicionales sobre nuestra riqueza personal: ya sean nuestras pensiones, inversiones o viviendas (con mayores facturas de impuestos municipales para quienes viven en propiedades de mayor valor ahora muy en juego).
Activos que hemos acumulado minuciosamente a lo largo de los años mediante una combinación de paciencia y trabajo duro.
La Canciller lo ha confirmado en los últimos días, afirmando que son aquellos con “hombros más anchos” quienes deberían soportar la peor parte de los aumentos de impuestos en el Presupuesto.
No hace falta ser un Albert Einstein para comprender que esto significa que el Canciller quiere apuntar a aquellos de nosotros con activos ganados con tanto esfuerzo para tapar un gigantesco agujero de 42.000 millones de libras esterlinas en las finanzas de la nación.
Cada señal de la Canciller Rachel Reeves y su equipo del Tesoro sugiere que el enfoque del Presupuesto estará en recaudar miles de millones de libras de ingresos provenientes de impuestos adicionales sobre nuestra riqueza personal.
Por lo tanto, nuestra riqueza personal se verá muy afectada, al igual que nuestra capacidad para acumular más (y protegerla de los impuestos) para garantizar que nuestros últimos años los pasemos con comodidad financiera en lugar de incomodidad.
Sí, es aterrador e injusto, pero terriblemente inevitable. Es el resultado de muchos factores, incluida la guerra del Partido Laborista contra las clases medias, su deseo de apaciguar a parlamentarios financieramente analfabetos que todavía creen que el dinero crece en los árboles y, por supuesto, la propia incompetencia del Canciller.
Con recortes de gasto significativos descartados, una comunidad empresarial todavía tambaleándose por el asalto fiscal del año pasado al Seguro Nacional (NI) y un compromiso manifiesto de no aumentar las tasas del IVA, impuesto sobre la renta o NI (para trabajadores), la señora Reeves tiene que ir tras nuestra riqueza. No le queda otra opción. Un tonto entre un gobierno de tontos.
¿Hay mucho que pueda hacer para protegerse de la tormenta fiscal que se avecina hacia nosotros? Es un problema al que Money Mail ha dedicado un espacio considerable, gran parte de mi propia pluma (disculpas si crees que te he bombardeado).
Hemos escrito sobre esto porque nos preocupamos apasionadamente por ayudarlo a mantener intacto su patrimonio. También es un asunto que nos afecta personalmente. Es por eso que mis propias finanzas han estado muy presentes en las últimas semanas.
Por ejemplo, en materia de ahorros, he utilizado la totalidad de mis £20.000 anuales isa asignación para este año fiscal para contratar un efectivo isa. He hecho esto (ganar dinero en efectivo) por dos razones.
Primero, diversificar mis activos financieros, que están sesgados hacia la inversión. Siempre he sido un inversor entusiasta, pero ya no soy un polluelo y soy más reacio al riesgo que antes.
También soy reacio a invertir más dinero en los mercados de valores, ya que los expertos hablan ahora de una inminente caída del mercado como resultado de una burbuja de inversión en inteligencia artificial (IA) a punto de estallar.
En segundo lugar, saqué un Isa en efectivo de £ 20,000 antes de que desaparecieran por completo de los estantes. Es deslumbrantemente obvio que los Isa en efectivo en su forma actual serán eliminados del presupuesto del próximo mes como parte de una revisión de los Isa realizada por la Sra. Reeves, diseñada para alentar a las personas a invertir en lugar de ahorrar.
Para los fanáticos de Isa en efectivo, eso podría significar una asignación anual reducida de £ 10 000, tal vez tan solo £ 4000. Parece que este año fiscal será la última vez que podrá sacar un Isa en efectivo de £20,000.
Por lo tanto, si desea introducir más ahorros en su conjunto de activos y aún no ha utilizado su asignación Isa, o le queda una asignación no utilizada, hágalo.
También he estado pensando en qué hacer con el efectivo libre de impuestos disponible en mi fondo de pensiones.
¿Debo tomarlo antes de un posible recorte en el presupuesto, o esperar con la esperanza de que la señora Reeves mantenga las cosas como están, es decir, permitiéndome tomar una suma equivalente al 25 por ciento de mi fondo de pensiones, sujeto a un límite de £268.275?
Con fuertes rumores de que el dinero libre de impuestos podría tener un límite de £100.000 –incluso £40.000– es tentador sacar provecho.
Pero con la jubilación como un pequeño punto en el horizonte – y las cosas complicadas por un divorcio prolongado – prefiero dejar mi pensión intacta hasta que llegue el momento de jubilarme y ponerme en alto.
Finalmente, aunque tengo inversiones fuera de mi Isa y mi pensión, que son favorables a los impuestos, son modestas. Si fueran significativos, buscaría recortarlos antes del Presupuesto.
No sólo por la “burbuja” de la IA, sino también por la probabilidad de que Impuesto sobre las ganancias de capital Las tasas se incrementarán de acuerdo con las tasas del impuesto sobre la renta.
Jeff.prestridge@dailymail.co.uk
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