Mi esposa y yo no estamos de acuerdo sobre si debemos ajustar nuestros activos para tener derecho a una pensión de vejez parcial. Tengo 67 años y sigo trabajando a tiempo completo con buenos ingresos; ella tiene 56 años y trabaja a tiempo parcial. No tenemos hipotecas, con alrededor de $1,2 millones combinados en super. Ella considera que los beneficios de las pensiones son convincentes, mientras que creo que deberíamos mantener un fuerte colchón financiero para riesgos futuros. ¿Qué enfoque tiene más sentido?
En términos generales, mi opinión es que si usted tiene derecho a la pensión de vejez, tendrá derecho a ella, y si no, no la tendrá. La gimnasia financiera destinada a obtener unos dólares extra de la seguridad social que realmente no necesitas no es lo mío.
Reducir su super para calificar para la pensión generalmente no es una buena idea.Crédito: Simón Letch
Actualmente, su pregunta parecería discutible, dado que continúa trabajando. Me imagino que su esposa estaría señalando la oportunidad que presenta la diferencia de edad de 11 años que usted tiene. Cualquier jubilación mantenida a nombre de su esposa no contará para la prueba de activos de pensión por edad para su solicitud hasta que ella alcance la edad de jubilación.
Por lo tanto, puede existir la oportunidad de transferir algunos ahorros de jubilación que actualmente están a su nombre al de ella, para obtener una mejora temporal en la prueba de recursos para la pensión de vejez.
Sin embargo, debe tener en cuenta que, al jubilarse, su jubilación se convertirá en una pensión libre de impuestos. Si adopta el enfoque de transferir una cantidad significativa de su superávit a su esposa por razones de maximización de la pensión, entonces esa parte transferida en su cuenta seguirá estando sujeta al impuesto sobre la renta del 15 por ciento. Habría que hacer cálculos, pero es posible que la pensión obtenida se vea eclipsada por el impuesto adicional a pagar.
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La idea de intentar igualar los saldos de jubilación entre una pareja es algo que, creo, es una buena idea, tanto desde una perspectiva de equidad como también con respecto a consideraciones como el límite del saldo de transferencia. Es posible que aquí también haya un beneficio de pensión temporal para usted una vez que se jubile, pero yo no orquestaría estas medidas solo por esa razón.
Nuestro SMSF está recibiendo más de 80.000 dólares en compensación del CSLR (Plan de Compensación de Último Recurso) por un mal asesoramiento en el pasado. ¿Cómo se gravará esto y qué significa para nosotros si queremos liquidar el fondo?
Lamento saber que recibió un mal asesoramiento, pero me alegra saber que el sistema funciona como debería y que, cuando un planificador financiero autorizado en Australia brinda asesoramiento inadecuado, usted recibe una compensación adecuada. El CSLR es un plan en el que contribuyen todos los asesores autorizados para garantizar que los consumidores estén protegidos.
